广发银行房地产不良贷款骤增背后违规放贷行为缘何屡禁不绝？

随着房地产陷入深度调整，部分银行的不良贷款风险逐渐暴露。近两年，广发银行房地产不良率骤增，引发关注。

数据显示，截至2022年末，广发银行房地产贷款的不良率高达6.66%，同比上涨210%。而在2020年末，这一数据还仅为0.2%。短短两年时间，广发银行房地产贷款的不良率飙升了32倍。

不良贷款骤增背后，广发银行相继踩雷了恒大、富力地产、广田集团等房企和建装企业。但频频踩雷的更深层次原因或与该行高管独立性较差，导致违规放贷行为频发相关。

就在今年8月18日，广发银行因为违规发放房地产贷款、违规发放流动资金贷款、违规发放土地储备贷款、违规向企业发放贷款用于土地储备项目、信用卡透支资金流入房地产开发企业等十四项违规，被罚款合计2340万元。其中，总行550万元，分支机构1790万元。

6月14日，广发银行武汉分行因贷前调查及贷后管理不尽职、违规出具借款保函、印章管理不到位等违法行为，被原湖北银保监局处罚款合计达到370万元；5月，广发银行杭州分行因公授信业务开展不审慎、信用证业务开展不审慎等12项问题，被原浙江银保监局处以405万元罚款。4月份，广发银行杭州分行因为对公授信业务开展不审慎、流动资金贷款被挪用于房地产行业、个人贷款管理不审慎，个人贷款资金违规流入房市等12项违规被监管部门处以405万元罚款。

再往前看，2020年9月，广发银行因向关系人发放信用贷款、违规向房地产开发企业发放流动资金贷款、违规向资本金不到位的房地产开发企业发放贷款、资金以同业投资形式违规投向房地产领域、理财资金违规投向房地产企业等二十四项违规行为被没收违法所得511.53万元，罚款8771.53万元，合计9283.06万元。

2017年12月，广发银行因为“侨兴债”事件，被银监会银行开出国内史上最大罚单7.22亿。银监会直言“这是一起银行内部员工与外部不法分子相互勾结、跨机构跨行业跨市场的重大案件，涉案金额巨大，牵涉机构众多，情节严重，性质恶劣，社会影响极坏。”

正所谓“事在人为”，广发银行一张张天价罚单背后，与高管违法乱纪脱不开干系。近三年来，广发银行就有10名中高管落马。

今年11月份，广发银行原党委委员、监事长王桂芝被开除党籍，8个月前，她因严重违纪违法被查。5月份，广发银行党委委员方琦与广发银行广银理财原党委副书记、监事长、纪委书记亓艳也因涉嫌严重违纪违法被查。6月份，广发银行沈阳分行原党委书记、行长杨桦被开除党籍。9月，广发银行乌鲁木齐分行原党委书记、行长陈峻晖因涉嫌严重违法乱纪被查。

在此之前，广发银行三任董事长相继“落马”。2014年，广发银原董事长李若虹“落马”，2022年9月，广发银行原董事长王滨涉嫌受贿、隐瞒境外存款被逮捕；2022年11月，有媒体报道称，此前在广发银行担任了7年董事长的董建岳，涉嫌严重职务违法犯罪被带走调查。

这些“落马”官员大多存在独立性差，被资本俘获的情况。比如原董事长王滨违法违纪行为中就涉及到利用职务便利以及职权、地位形成的便利条件，为有关单位和个人在贷款融资、项目合作等。

而官员独立性差背后则是抹不开的人情网，由此才导致了塌方式腐败，这也侧面反映出广发银行高管任免上或存在问题。

在上述“落马”官员中，有不少存在“任人唯亲”的情况。据中央纪委通报显示，王桂芝就存在利用职务便利，在干部录用、职务晋升等选人用人方面为他人提供帮助并收受财物。同样原董事长王滨也存在类似违法违规的行为。

在广发银行众多罚单中，其中不少涉及到了“未经任职资格核准履行高级管理人员职责”的情况。

而且这样的问题至今似乎依然存在。据广发银行官网显示，目前广发银行的高管团队中，仍然有3位的任职资格在等待国家金融监管部门的核准。其中，李小水是在今年3月份被广发银行董事会聘为该行副行长、风险责任人，至今近8个月过去了，李小水的任职资格仍然没批复下来。

8月底，出任广发银行副行长李冰的公示早已挂出，但至今也已过去两个多月，李冰的任职资格尚未获得批复。同样候任的首席信息官李怀根，在国家金融监管总局的官网上没有查询到其任职核准的信息。但据江苏省乡村振兴局等官方机构报道显示，今年10月24日，李怀根以广发银行总行首席信息官身份出席公开的调研活动。

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