用假公积金账号申办38笔消费信用贷，无锡两家银行损失超千万元

只要有良好的个人征信，就可以申请贷款，且自己还能得到贷款金额30%的好处费？这样的“好事”，很多人不敢信，但赵菲信了，而且“很上头”。而随着她被抓，背后的一个诈骗团伙也被挖了出来。

 

用假的公积金缴存信息

 

她骗了银行近百万贷款

 

2018年，急切想要挣钱的赵菲在网友介绍下落入传销组织，抱着“买份额升经理再升老总”的美梦投入了13万元，不到3、4个月就亏损一空。

 

转眼来到2021年1月，赵菲和在传销组织里认识的老周聊天，他谈到最近在跟“老板”做贷款：“老板在银行有熟人，只要你征信没问题，提供身份证就能从银行搞钱出来，很安全的！”这让赵菲心动了，之后便和老周谋划，把自己的征信报告发给了老周的“老板”。“老板”点头后，赵菲被安排辗转到了无锡，当天夜里，她就收到了自己的“剧本”。

 

“你是无锡市滨湖区某医院的主任，这些个人信息一定要背熟，银行职员问到不能露馅。”接待赵菲的是一个染了黄头发的男子，“黄头发”将赵菲的手机卡插在新手机里，教她操作提前安装好的微信和本地公积金公众号以接受银行职员检查。赵菲注意到，这个微信页面乍一看没有什么特殊，但只有公积金公众号能打开，且页面详细信息已对应了“主任”身份，像模像样。

 

来到银行，赵菲故作镇定，按之前记好的流程填表、展示公积金缴存页面、下载银行APP，顺利办好了银行卡。又过了几日，信息审核通过，赵菲在“黄头发”指导下用手机银行成功申请到30万元贷款，并拿到了9万余元分成。

 

虽然几天就赚了9万，但赵菲还是觉得不够：“我冒了这么大风险，就给我这么少，一不做二不休，不如再做一笔！”

 

就这样，赵菲明知自己无能力偿还，仍两次伪造身份骗取银行贷款，金额达60万元，个人到手17万余元，两笔贷款均逾期未还。经检察机关提起公诉，法院判决赵菲犯贷款诈骗罪、洗钱罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币五万五千元。

 

团伙作案屡屡得手

 

两家银行损失超千万元

 

“我没能力还贷款，而且我只拿到一部分，也不可能还所有钱。”走进银行的赵菲，是参与贷款诈骗的一环，那么躲在暗处拿走其余钱款的人又是谁呢？骗过银行职员的假公众号又从何而来？

 

原来，在2020年，梁某与薛某某联系后，合谋采用冒用工作单位、编造虚假信息的方式诈骗银行贷款。期间，梁某安排薛某某实地了解情况，得知两家银行各有面向特定工作群体的消费贷款，只需提供本地工作信息和公积金缴存情况，审核通过即可申请，最高额度30万元。

 

次年1月，梁某委托黄某等人（另案处理）制作仿冒微信和公积金公众号，纠集中介人员（另案处理）寻找借款人，伪造借款人虚假工作信息、公积金缴存记录等，并录入仿冒的公众号后台。

 

有了“剧本”和“道具”，梁某等人接待来自全国各地的“演员”，指导其背熟虚假身份、操作假冒公众号，带领借款人至银行办理贷款后分成。截至案发，该团伙已流窜于全国20余个省份，待银行发现坏账欲联系借款人时，他们早已“失联”。

 

经审查，2021年1月至3月间，犯罪嫌疑人梁某、薛某某使用虚假程序，安排借款人赵菲等人，以虚假的公积金缴存信息至无锡市两家银行共申请消费信用贷款38笔，骗得人民币合计1070万余元，已造成银行损失1063万余元。

 

2023年7月26日，经无锡市滨湖区人民检察院以涉嫌贷款诈骗罪、洗钱罪对梁某、薛某某等人提起公诉，法院开庭，此案正在进一步审理中。（涉案人员均为化名）

 

来源：扬子晚报（通讯员 石君乔 章建 记者 张建波）