共罚没超23亿！透视2023年银行业罚单：信贷、内控仍是重灾区

《国际金融报》记者根据同花顺iFinD的数据和监管部门披露的最新罚单统计，截至12月13日发稿前，今年以来（以罚单披露日期计算）至少有1764家银行业机构（包括各分支机构在内）收到由国家金融监督管理总局、央行和原银保监会开出的罚单，共计2055张，罚没总金额逾23亿元人民币，至少28人被禁止终身从事银行业工作。

 

处罚事由方面，信贷业务和内控问题仍是银行“踩雷”的重灾区。专家建议，银行应当围绕监管罚单所暴露的内部治理等问题，完善和健全内部管理制度，压实业务环节主体责任，建立合理的考评机制，加强员工的业务培训。

 

股份行罚金高

 

农商行罚单多

 

今年12月的第一天，十多张大额银行罚单从天而降，其中包括今年以来金额最大的罚单，单张罚没金额达2.2亿元，令人咋舌。

 

事实上，监管部门对银行业违法违规行为延续强监管态势，大额罚单在今年频频出现。据《国际金融报》记者不完全统计，截至12月13日，银行业已收到2张亿元级罚单，19张千万元级罚单和279张百万元级罚单，受罚的主体含括政策性银行、国有大行、股份制银行、城商行、农商行等多类机构。

 

从被处罚的银行类型来看，在统计的2055张罚单中，六家国有银行的罚单共557张，罚没金额合计约6.76亿元。股份制银行的罚单较少，但罚没金额最高，12家股份行共收到294张罚单，合计约罚没6.94亿元。农商行由于数量多、分布广，收到的罚单数量也是最多的，约占总数的四成，共计821张罚单，罚没金额合计约5.32亿元。城商行共收到罚单332张，罚金总额约3.58亿元。

  

从金额来看，目前单张金额最高的罚单由国家金融监督管理总局开出。12月1日，中信银行因信贷业务违规、绩效考核不符合规定等56项违规行为，总行和分支机构合计被没收违法所得并处罚款22475.18万元。另一张亿元级罚单则由原银保监会开给了建设银行，今年2月17日，因其信贷业务违规等38项行为，建设银行被合计罚没19891.56万元。

 

此外，在开出机构罚单的同时，监管机构对于自然人的追责并未放松。据统计，在2055张罚单中，至少有28人被终身禁止从事银行业工作。以原银保监会3月29日披露的对工商银行荆州分行的处罚公告为例，因严重违反审慎经营规则，4名责任人被终身禁业，6人收到警告处分。8月15日，山西阳城农商行也因信贷业务违规等问题，总行与河北支行合计收到国家金融监管总局130万元罚款，同时一名责任人被终身禁业，17人获警告处分。

 

“从严监管就是要对少数机构违法违规行为形成有力震慑，推动机构依法规范展业，促进金融业高质量发展。”分析人士对记者指出，“不少银行领了罚单，大额罚单增多等现象，反映了一些银行机构在完善内部治理、提升经营与风控能力方面仍有提升空间，也反映了国内严监管的基调，释放了国内加大力度推进银行等金融机构规范发展的决心。”

 

信贷与内控

 

仍是重灾区

 

信贷业务作为银行的核心业务，一直以来都是监管的重点和银行“踩雷”的重灾区，今年也不例外。在目前统计的2055张罚单中，涉贷罚单就已过半数，共有1135张。从具体的处罚事由来看，基本包括了贷款流程的各个阶段，例如“贷款‘三查’不尽职”“违规发放贷款”“贷后管理不到位”等。

 

在涉及贷款业务的罚单中，记者筛选出与涉房性贷款相关的罚单共209条，处罚原因包括“流动资金贷款被挪用于房地产行业”“并购贷款未严格落实房住不炒的监管要求”“违规向建筑企业发放流动资金贷款”等。

 

此外，银行内控问题带来的罚单数量也不容忽视。记者梳理发现，涉及内控不健全的银行罚单约有857张，具体事由包括董事、高管取得任职资格核准前实际履职，违规持股、变相兼职等。“对于银行来说，一方面要强化监管，提升违规成本，对相关行为形成有力震慑。”前述分析人士在采访中表示，”另一方面，也需要银行加快完善分支银行的内部治理，建立合理绩效考核机制，加强培训，将依法合规经营融入业务，激励分支银行真正研究区域市场需求，创新产品，提升经营能力。”

 

值得注意的是，随着监管对银行数据安全与合规的要求越来越高，今年也有银行因踩EAST（监管标准化数据）监管红线而被重罚。11月，金融监管部门发布的三张罚单显示，上海银行、兰州银行和新疆银行因涉及EAST数据质量和报送问题，分别被处以690万元、390万元和130万元罚款。此前，中国进出口银行广西壮族自治区分行也曾因相关问题收到罚款。“这是银行业务逐渐合规的过程。”上海交通大学安泰经济与管理学院副教授胥莉指出，“小银行在数据治理上很难，应该谋求共享合作的模式，开放银行是一种选择。”

 

易观分析金融行业高级分析师苏筱芮在采访中分析称，银行踩雷EAST反映银行的内控水平有待提升，在数据治理能力方面的欠缺亟待弥补。“在数字经济时代不断深化的大背景下，数据要素的重要性持续提升。因此，银行一方面需要招募数据相关的人才，将具体的数据治理责任落实到人，另一方面，也需要不断汲取行业内的罚单教训，持续提炼罚单中涉及的高频问题，对症下药进行根治。”苏筱芮进一步建议。

 

来源：国际金融报 (作者：李若菡)