中信信托为银行违规借道疑云：通过“财务顾问费”承揽业务 与“融创系”合作金额或超两百亿

中信信托被曝为银行违规借道，或牵出其他合作银行借道将资金流入楼市、股市的违规行为

 

近期，记者通过相关人士了解到，烟台银行股份有限公司（以下简称“烟台银行”）的7.2亿元贷款通过中信信托有限责任公司（以下简称“中信信托”）流向房地产公司，或以此规避国家对房地产开发资金的管控政策。

 

相关人士称，2019年，烟台银行以事务性信托贷款方式，通过中信信托与山东鑫恒置业有限公司（以下简称“鑫恒公司”）签署了 7.2 亿元《信托贷款合同》，借款用途为“用于山水文园福海项目建设”，但其中的2.2亿元被用于鑫恒公司的关联公司山水文园投资集团有限公司支付不良债权转让款。

 

2017年12月，原银保监会发布《关于规范银信类业务的通知》中指出，商业银行和信托公司开展银信类业务，应贯彻落实国家宏观调控政策，遵守相关法律法规，不得将信托资金违规投向房地产等限制或禁止领域。烟台银行借道中信信托将贷款流向房地产领域的情况是否属实？对此，记者致函中信信托询问相关情况，截止发稿未获回复。

 

为银行资金提供通道疑流向股市、楼市

 

与融创系公司合作数额或超两百亿

 

事实上，这并不是中信信托第一次涉及为银行提供资金通道服务。

 

裁判文书网显示，2019年3月5日，盛京银行（02066.HK）作为委托人和受益人、中信信托作为受托人签订了《盛银-禾柃地产信托贷款项目1901期单一资金信托合同》，约定信托规模为15亿元，信托期限一年，信托资金用途为按委托人意愿，以受托人名义，向借款人发放信托贷款。

 

2019年5月31日，上海禾柃房地产开发有限公司（以下简称“禾柃地产”）与第三人中信信托签订了《信托资金贷款合同》，约定禾柃地产借款本金金额为14.5亿元，贷款期限系2019年6月4日起至2020年6月4日止，贷款年化利率为10%。

 

2019年6月4日，中信信托向禾柃公司发放贷款。但禾柃公司未按约定履行还款义务。2021年6月2日，中信信托作为转让人、盛京银行作为受让人签订了《现状分配暨债权转让协议》。截至2021年6月29日，禾柃公司尚欠本金14.51亿元、利息2.1亿元、复利2352.81万元。故盛京银行诉至法院。

 

中信信托除了疑似为盛京银行将贷款流向房地产企业提供通道外，亦为中信银行(601998.SH)提供通道将资金流向股市。裁判文书网显示，2016年10月，中信银行与中信信托签署《中信理财之债券双盈计划1号资金信托合同补充协议》及《中信理财之债券双盈计划1号投资组合认购单》，指定信托资金投资新华联控股有限公司（以下简称“新华联公司”）场外股票质押融资项目，资金不超过20亿元，专项用于新华联公司收购北京银行（601169.SH）股票，融资期限七年，融资成本6.5%/年，第五年末起每年偿还本金的25%，到期偿还其余的本金。

 

《商业银行法》第四十八条规定，商业银行不得为客户从事股票、期货等证券投资活动提供融资服务。公开数据显示，中信银行和中信信托均是中信集团的子公司，即中信银行与中信信托属于关联公司。

 

此外，2023年7月，裁判文书网显示，融创房地产集团有限公司（以下简称“融创公司”）指出，融创公司等与中信信托诉讼标的约为38.5亿元。除本案争议标的外，融创集团及下属公司与中信信托之间尚有近180亿元的融资合作。

 

2022年5月12日，融创中国（01918.HK）发布公告称，无法支付四笔陆续到期的美元债利息，合计金额超1亿美元。企查查显示，融创公司已经被列为失信被执行人和被限制高消费，或已经陷入流动性危机。目前，中信信托能否从诉讼中收回巨额贷款存在很大不确定性。

 

90万“财务顾问费”承揽业务

 

中间人收“好处费”被判有期徒刑

 

除涉嫌违规为银行提供通道服务外，中信信托亦存在通过给予相关人员财物来拓展业务的行为。2021年12月，裁判文书网披露了一起非国家工作人员受贿罪刑事一审刑事判决书。裁判文书网显示，2016年11月，时任中信信托投资银行部总经理的傅某为开展业务，与贵州银行（06199.HK）贵阳管理部的梁安联系，梁安让其找贵州银行贵安支行的雷雨办理。傅某遂找到雷雨，希望其帮忙将唐山银行股份有限公司委托给中信信托的6亿元资金投放至贵安新区开发投资有限公司（以下简称“开投公司”），雷雨同意后找到开投公司投资发展部职员徐某帮忙。

 

雷雨在对接开投公司的过程中，私下与傅某商定以“财务顾问费”的名义，通过持牌金融机构走一些钱出来“打点”相关人员，具体金额按每年6亿元的万分之五（即每年30万元）计提，三年总计90万元。

 

2020年11月27日，雷雨因涉嫌犯非国家工作人员受贿罪被贵阳市贵安新区纪检监察工作委员会留置。雷雨主动向贵安新区纪检监察工作委员会供述了其收受中信信托90余万元的犯罪事实，目前，雷雨因非国家工作人员受贿罪被判处有期徒刑。

 

值得一提的是，中信信托党委办公室通过中信信托官网发布了一篇名为《【中信时代先锋】奋斗成就生命之美——中信信托投资银行三部总经理傅德华》的文章。该文指出，2015年至2017年，中信信托投资银行三部总经理傅德华团队人均创利超过2000万，她本人于2014年获中信信托“业务能手”称号。

 

裁判文书网中提及的中信信托投资银行部总经理傅某是否系原中信信托投资银行三部总经理傅德华？对此，记者致函中信信托询问相关情况，截止发稿未获回复。

 

自2020年雷雨被留置那年开始，中信信托的业务及管理费开始大幅降低。年报显示，2020-2022年，中信信托的业务及管理费分别为20.03亿元、11.01亿元、7.05亿元，其中2021-2022年分别同比下滑45.03%、35.97%。

 

业务及管理费大幅缩减的背后，中信信托的营业收入与净利润亦出现双双下滑。年报显示，2020-2022年，中信信托的营业收入分别为87.46亿元、85.85亿元、64.38亿元，其中2021-2022年分别同比下滑1.84%、25.01%。2020-2022年，中信信托的净利润分别为38.55亿元、35.02亿元、30.16亿元，其中2021-2022年分别同比下滑9.16%、13.88%。

 

与此同时，中信信托的手续费及佣金净收入均出现下滑的趋势。2020-2022年，中信信托的手续费及佣金净收入分别为61.42亿元、57.81亿元、47.66亿元，其中2021-2022年分别同比下滑5.88%、17.56%。2020-2022年，中信信托的利息净收入分别为9.4亿元、7.9亿元、3.5亿元，其中2021-2022年分别同比下滑15.96%、55.7%。

 

需要注意的是，2022年，中信信托信托权益中的未分配利润出现亏损超百亿元。年报显示，在信托权益中，中信信托的未分配利润由2021年的79.26亿元下滑至2022年为-112.28亿元。此外，中信信托的公允价值变动收益亏损数年，五年亏损数额近28亿元。年报显示，2018-2022年，中信信托的公允价值变动收益分别为-18.76亿元、-3.36亿元、-0.43亿元、-3.95亿元、-1.42亿元，五年亏损27.92亿元。

 

被曝为银行违规借道的同时，业绩亦遭遇瓶颈，未来中信信托将如何突出重围，记者将会持续关注。

 

来源：中科财经（记者：张婷 冷勇峰 ）