被重罚近九百万，广州银行IPO之路再“添堵”?

近日，中国人民银行广东省分行披露行政处罚信息公示表，其中有10份行政处罚决定书剑指广州银行股份有限公司（下称“广州银行”）。据披露，广州银行此次主要涉及违反反洗钱业务管理规定等7项违法，被警告并被罚896.9万元。

 

值得注意的是，广州银行目前正在冲刺深交所主板IPO上市。今年3月份，广州银行的主板IPO申请被交易所受理。但通过招股书披露的财务数据显示，该行业绩“增收不增利”，且多起诉讼缠身，加上此次被监管处罚，广州银行的上市之路或更加曲折。

 

涉违反反洗钱业务管理规定等“7宗罪”

广州银行被罚近900万元

 

根据中国人民银行广东省分行披露的行政处罚信息公示表显示，广州银行的违法行为类型包括7项：违反金融统计业务管理规定；违反支付结算管理规定；违反货币金银业务管理规定；违反国库业务管理规定；违反征信业务管理规定；违反反洗钱业务管理规定；违反金融消费者权益保护业务管理规定。

 

因为上述7项违法行为，广州银行被警告，并处罚款人民币896.9万元。

 

同时，该行还有9名管理人员一同被罚，包括合规部（法律事务部）总经理、信用卡中心总经理、金融部总经理 、普惠金融部（消费金融中心）总经理、零售金融管理部总经理等。9人总计罚款金额67.5万元。

 

针对此次行政处罚，广州银行回应称，本次处罚基于人民银行广东省分行（原人民银行广州分行）对广州银行开展综合执法检查中发现的问题作出，所涉事项主要是2021年及此前年度的存量业务问题。广州银行高度重视，诚恳接受处罚与监督，积极推进整改落实，并已按监管要求完成整改。

 

值得注意的是，广州银行在2023年3月份发布的招股书中也提到了“洗钱风险”。广州银行称，由于洗钱活动等违法犯罪行为呈现隐蔽性和复杂化的趋势，本行无法保证能够完全杜绝遭到有关组织或个人利用，出现洗钱风险或其他违法犯罪活动所引起的风险。

 

广州银行 “增收不增利”

不良贷款率持续上升

  

公开资料显示，广州银行成立于1996年9月，在46家城市信用社基础上组建而成。截至2022年12月末，广州银行已开业机构174家，包括总行1家，分行级机构15家（含信用卡中心）、支行152家、信用卡分中心6家。

 

招股书显示，2020年至2022年期间（下简称“报告期内”），广州银行营业收入分别为149.18亿元、165.64亿元和171.53亿元；净利润分别为44.55亿元、41.01亿元和33.39亿元。从数据上可以看出，广州银行的业绩出现了“增收不增利”的局面。

 

不仅如此，报告期内，广州银行不良贷款率持续上升，分别为1.10%、1.57%、2.16%。对此，广州银行在招股书中解释称，本行贷款质量受经济周期、经济结构转型、行业政策调整、房地产行业整体流动性危机等一系列本行无法控制的外部因素影响，本行部分借款人受上述因素影响，可能面临经营、财务状况和资金流动性恶化的情形，导致其信用评级下降、履约能力降低或违约。

 

与此同时，广州银行2020年、2021年、2022年的拨备覆盖率分别为 241.75%、189.43%和 155.32%，逐渐逼近监管红线。

 

广州银行身陷多起诉讼

多次成为“被执行人”

 

此外，广州银行还身陷多起诉讼。招股书披露，截至 2022 年 12 月 31 日，广州银行作为原告且涉案争议本金金额 1000 万元以上的重大诉讼及仲裁案件共计 96 件，相关诉讼案件所涉表内业务为公司贷款、个人贷款、同业借款、保理融资、金融投资类业务，所涉表外业务为银行承兑汇票类业务和银行保函业务。

 

其中，纳入表内的单笔涉案争议金额本金在1000万以上诉讼和仲裁案件共57件，涉及本金金额合计约79.29亿元，资产损失准备共计提24.82亿元。

 

广州银行作为被告和被申请人且单笔涉案争议金额本金在1000万元以上尚未终结的重大诉讼和仲裁案件共5件，涉及争议金额4.51亿元。

 

广州银行作为第三人且单笔涉案争议金额本金在1000万元以上尚未终结的重大诉讼和仲裁案件共5件，涉及争议金额4亿元。

 

雪上加霜的是，广州银行还多次成为“被执行人”。中国执行信息公开网显示，2023年6月9日，广州银行新增一条被执行人信息，遭到广州市天河区人民法院强制执行，执行总金额约为247万元。

 

基于上述种种不利因素，广州银行的上市之路仍不明朗。

 

来源:城市金融网