浙江两家农商银行收大额罚单，合计被罚645万元，涉多项违法违规行为

2月17日，中国人民银行浙江省分行披露的行政处罚信息显示，浙江临安农商银行和常山农商银行因多项违法违规行为收大额罚单，合计被罚金额高达645万元。梳理发现，近年来这两家农商银行规模扩张均较快，但也因多项违规收到监管部门罚单。

浙江两家农商银行合计被罚645万

据浙银罚决字〔2025〕5号，浙江临安农村商业银行股份有限公司因10项违法行为，受到警告，并处罚款359.25万元。

行政处罚信息显示，浙江临安农商银行存在以下违法行为：1.违反金融统计管理规定；2.违反账户管理规定；3.违反清算管理规定；4.违反反假货币业务管理规定；5.违反人民币流通管理规定；6.占压财政存款或者资金；7.违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；8.未按照规定履行客户身份识别义务；9.未按规定保存客户身份资料和交易记录；10.未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告。

叶某（时任浙江临安农商银行数字金融部商户管理员）、钱某（时任浙江临安农商银行青山支行委派会计）受到警告，并分别被罚5万元。

此外，时任银行按揭中心客户经理沈某、时任衣锦支行客户经理邵某、时任锦西支行客户经理钱某兰、时任财务会计部总经理郭某枝分别被罚2.5万元、0.7万元、0.7万元、7万元。

据浙银罚决字〔2025〕13号显示，浙江常山农村商业银行股份有限公司因7项违法违规行为，受到警告，被罚款285.75万元。

行政处罚信息显示，浙江常山农商银行存在以下违法行为：1.违反账户管理规定；2.违反商户管理规定；3.违反反假货币业务管理规定；4.占压财政存款或者资金；5.违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；6.未按规定履行客户身份识别义务；7.与身份不明的客户进行交易。

王某（时任浙江常山农商银行业务管理部副总经理）被处以2.5万元罚款，王某珍（时任浙江常山农商银行副行长）被处以2万元罚款，陈某飞（时任浙江常山农商银行零售金融部总经理）被警告并被处以6万元罚款，钟某（时任浙江常山农商银行会计运营部总经理）被警告并被处以7万元罚款。

多次收监管大额罚单

整理发现，上述被罚两家农商行近年来都经历了资产规模的快速扩张，而扩张背后，也多次收监管部门罚单。据不完全统计，2020年以来，临安农商银行至少收到监管部门3张罚单，累计被罚金额526.25 万元，常山农商银行至少收到5张罚单，累计被罚金额710.75 万元。

具体来看，临安农商银行2023年年报显示，该行由临安市农村信用合作联社改制而来，创立于2017年12月25日，于2018年4月26日正式挂牌开业。截至2023年末，临安农商银行资产总额550.68亿元，比上年末增加106.07亿元，增幅达23.86%，各项贷款（含贴现）余额为353.50亿元，较上年末增幅为18.73%。各项存款（含应解汇款、保证金）余额为455.74亿元，较上年末增幅为19.36%。

在快速扩张背后，临安农商银行因多项违规行为至少收到监管部门3张罚单。除此次被央行浙江分行罚款359.25万元外，2022年3月，该行因违反外汇登记管理规定，被国家外汇管理局浙江省分局处以7万元罚款。2021年5月，中国银保监会浙江监管局行政处罚信息公开表显示，临安农商银行因贷款管理不审慎，贷款资金被挪用于资本市场，流动资金贷款挪用于投资套利、定期存款和银行承兑汇票保证金，股东贷款挪用于关联小额贷款公司，以及员工管控缺失，员工行为失范，被处罚款160万。

常山农商银行年报显示，截至2023年末，该行资产总额223.21亿元，较2022年末增长25.34%，负债总额208.17亿元，较2022年末增长26.42%。

但2020年以来，该行因员工行为管理不到位、虚增存贷款、贷款“三查”不到位等多项违法违规行为，至少收到监管部门5张罚单。除此次被罚外，常山农商银行于2024年8月收到国家金融监督管理总局衢州监管分局的290万罚单，被罚原因为：公司治理不规范；关联交易管理不审慎；违规设立时点性存款考核指标，向非营销部门及员工下达存款考核指标；贷款“三查”不审慎，信贷资金未按约定用途使用；贷款“三查”不到位，信贷资金违规流入限制性领域；向公务员发放经营性贷款；违规发放贷款形成不良；信贷资产风险分类不准确。

此外，2023年9月，常山农商银行因贷款“三查”不到位，部分信贷资金被挪用于购房，被国家金融监督管理总局衢州监管分局罚款30万元。2022年12月，因非现场监管统计报表屡次错报，责令整改后再次错报，被中国银保监会衢州监管分局罚款15万元。2020年4月，因员工行为管理不到位、虚增存贷款，被中国银保监会衢州监管分局罚款90万元。

来源： 金融界