年内超千家银行分支机构终止营业 农商银行占比超四成

国家金融监督管理总局金融许可证信息查询系统显示，截至7月10日，2023年以来机构退出列表中超千家商业银行分支机构终止营业，农商银行退出分支机构占比较大，超四成。与此同时，共有近800家银行分支机构新设成立。

 

终止营业旨在优化调整网点布局

 

记者梳理发现，终止营业的商业银行分支机构包括支行、社区支行、分理处等。例如，6月27日，辽宁银保监局批复沈阳农商银行万寿寺分理处等17家网点终止营业，并提醒要做好相关人员安排和业务归并工作，确保终止营业工作平稳进行；加强内控管理，做好对外宣传工作，避免出现挤兑和管理失控等问题。

 

据记者不完全梳理，在这1165家终止营业的商业银行分支机构中，其中，农商银行524家，国有大型银行有386家，股份行126家，城商行114家。农商银行和国有大型银行占比较大，分别达44.98%和33.13%。

 

邮储银行研究员娄飞鹏表示，国有大型银行网点布局往往更全面，通过优化布局适当减少网点，有助于提高经营成效、服务实体经济。农商银行数量众多，整体盘子较大，并且有些是分理处，为了更好服务实体经济，需要通过精简机构来提高效率，这可能是其减少网点的主因。

 

“商业银行分支机构终止营业的原因较多。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华举例称，原先，国有大型银行和部分农商银行的分支机构扩张速度快、数量大。但随着不断发展，部分分支网点如果出现盈利无法持续覆盖成本，并在获客方面缺乏优势等状况，就可能需要对网点布局进行优化。

 

与此同时，在周茂华看来，数字化发展和金融服务线上化愈发明显，与银行网点智能化改造等，都会导致部分银行对一些分支机构物理网点布局进行优化。

 

全联并购公会信用管理委员会专家安光勇表示，国有大型银行分支机构退出较多的原因可能包括以下几点：一是业务调整和优化，大型银行可能在调整其业务策略和重点领域，关闭或合并一些分支机构以提高效率和盈利能力。二是数字化转型。随着金融科技的快速发展，大型银行可能更加注重数字化服务和在线渠道，因此可能减少实体分支机构的数量。三是市场竞争。大型银行在竞争激烈的金融市场中，可能选择优化分支机构网络以应对竞争对手的挑战。

 

“农商银行退出较多的原因可能涉及经济结构转型和金融科技影响。”安光勇表示，一方面，随着城市化进程的加快和农村经济发展的变化，部分农村地区的银行分支机构可能面临经营困难和盈利压力，不得不退出市场。另一方面，金融科技的发展为农村地区提供了新的金融服务模式，如移动支付、互联网金融等，可能减少了对传统银行分支机构的需求。

 

网点布局需综合考虑多方面因素

 

金融许可证信息查询系统显示，在部分网点关停的同时，也有新的网点陆续被批复开业。据记者不完全梳理，今年以来，共有780家银行分支机构新设成立。其中，国有大型银行189家，股份行221家，城商行311家，农商银行55家。

 

安光勇认为，城商行新设分支机构较多而农商银行较少的现象可能与城市化进程和城市消费需求的增长有关。随着城市人口的增加和经济的发展，城市地区的金融需求也相应增长，因此城市商业银行可能更倾向于在城市中设立更多的分支机构以满足市场需求。而农商银行则可能更多关注农村地区的金融服务，根据当地农村经济的发展情况和金融需求来调整网点布局。

 

银行营业网点是商业银行机构参与市场竞争的重要资源，做好网点的布局选址、充分发掘网点价值对银行来说至关重要。

 

“大型银行在兼顾网点覆盖面的同时，应重点围绕网点优化布局、推进转型发展做工作。中小银行可以将网点渠道与线上渠道发展有机配合，形成立体服务渠道。”娄飞鹏说道。

 

在周茂华看来，网点是银行提供服务的重要载体，银行网点设置需要考虑人口集聚、商业密度，及相关区域未来发展定位及趋势等，考虑网点周边交通便利程度及周边商业服务配套是否齐全，网点选址的成本高低等，既要为客户提供尽可能的服务便利，也要提升银行物理网点形象和知名度。

 

“随着数字化技术发展，银行网点设置还需要需要考虑客户群体的结构特征及偏好。”周茂华补充道。

 

安光勇表示，银行在网点布局方面还应综合考虑人口经济密度、市场需求、技术发展和社会责任等因素，确保客户的便利性和服务覆盖面。应考虑数字化服务和在线渠道的重要性，并结合实体网点与数字渠道进行协同布局，以满足客户多样化的需求；还应在边远地区和经济薄弱地区提供金融服务，以促进金融包容性和社会可持续发展。

 

来源：农村金融时报