山西8家农商行遭27张罚单重击，罚金超360万

近期，中国人民银行山西分行，连续开出多张罚单，此次处罚主要集中在临汾市分行和运城市分行所管辖的多家农商行及多位相关责任人，罚金数额累计达360.528万元，其中最大单笔罚金达115.868万元，这些银行的违法行为主要集中在客户身份识别、资料报送、现金业务、网络安全保护四个方面。

超360万元罚金！山西8家农商行违规受罚

此次处罚中涉及8家农商行，累计收到27张罚单。从违法行为类型来看，客户身份识别违规问题最为突出，多家银行因未落实客户身份识别制度被重罚。山西蒲县、浮山、翼城、隰县农村商业银行股份有限公司均未按规定开展持续的客户身份识别，其中蒲县农商行因此被罚款56.26万元，浮山、翼城、隰县农商行分别被罚款23.4万元、23.3万元、23.4万元，相关责任人各被罚款1.5万元。山西运城农村商业银行股份有限公司（简称：山西运城农商行）未按照规定履行客户身份识别义务，被罚款115.868万元，时任行长、董事陈某生和反洗钱专管员郝某霞各被罚款1.5万元。山西平陆农村商业银行股份有限公司未按规定对高风险客户采取强化识别措施，被罚款25万元，相关责任人郑某峰、王某、吴某各被罚款1.5万元。山西芮城农村商业银行股份有限公司与身份不明的客户进行交易，被罚款25万元，相关责任人张某萍、刘某波、牛某各被罚款1.5万元。

除客户身份识别外，资料报送违规问题也不容忽视。山西蒲县农村商业银行股份有限公司提供虚假的或隐瞒重要事实的统计资料；山西运城农商行提供虚假的或者隐瞒重要事实的统计报表，且超过期限或未向中国人民银行报送账户开立、变更、撤销等资料；临猗县新田村镇银行股份有限公司未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，该行被罚款35.9万元，相关责任人杨某锁、巨某乐、吕某各被罚款2.8万元。

现金业务违规方面，山西运城农商行存在对外支付残缺、污损人民币，在用现金机具的鉴别能力不符合国家和行业标准，未按规定收缴假币等问题。

网络安全违规方面，山西运城农商行未按规定履行网络安全保护义务，在数字化金融快速发展的当下，银行网络安全关乎客户个人信息和资金安全。

此次多起处罚事件中，各类违规行为相互交织，超过360万元的高额罚金不仅是对违规银行的经济惩戒，更是向整个金融行业传递了合规经营的强烈信号。

5年，山西运城农商行收罚金超562万，2024年3季度末净利润下降近24%

在此次被罚机构中，山西运城农商行尤为引人关注。其因115.868万元的高额罚金成为焦点。该行涉及的违法行为多达7项，包括提供虚假的或者隐瞒重要事实的统计报表、超过期限或未向中国人民银行报送账户开立变更撤销等资料、未按照规定履行客户身份识别义务、对外支付残缺污损人民币、在用现金机具的鉴别能力不符合国家和行业标准、未按规定收缴假币以及未按规定履行网络安全保护义务。这些违规行为涵盖了资料报送、客户身份识别、现金业务和网络安全保护等多个关键业务领域。

事实上，自2020年至今，山西运城农商行已多次因违规行为收到罚单，罚单总金额累计超562万元。2022年12月29日，该行就因“未按规定履行客户身份识别义务”，被中国人民银行运城市中心支行罚款23.61万元，同时相关责任人合计被罚款4.65万元。

在信贷业务方面，同样问题频出。2021年11月4日，运城银保监分局作出处罚决定，因其个人消费性和经营性贷款用途不合规、股东借款超股权净值仍出质股权，该行被责令改正并罚款45万元。2020年7月，据中国银保监会山西监管局网站公告，该行因违规发放贷款，被罚款25万元，多位责任人被给予警告。在税收领域也出现过违规情况。2022年12月8日，山西运城农商行因“进行虚假纳税申报”，被国家税务总局运城市税务局稽查局罚款352.91万元，并追缴多项税费。

从经营业绩来看，截止2024年三季度末，山西运城农商行呈现出复杂态势。在收入端，营业收入从上年同期的4.49亿元增长至4.76亿元，增幅约5.98%，主要得益于利息净收入同比提升9.42%，从3.96亿元跃至4.33亿元，利息收入也随之增加。不过，手续费及佣金净收入虽亏损额减少，但仍处于亏损状态，较上年同期亏损减少约60%。在支出端，税金及附加同比微降2.96%，业务及管理费下降7.05%，成本控制取得一定成效。然而，信用减值损失飙升，从0.66亿元激增至1.39亿元，涨幅高达约110.61%，成为利润侵蚀的关键因素。利润端，受信用减值损失大幅增加等因素影响，营业利润、利润总额、净利润和综合收益总额均出现下滑。营业利润较上年同期减少约21.77%，利润总额降幅约24.19%，净利润下降约23.98%。整体来看，虽收入有增长，但支出端结构变化，尤其是信用减值损失的剧增，对盈利造成较大冲击。从规模上看，该行资产总额336.43亿，负债总债314.29亿，与上年同期相比分别增涨7.72%、8.13%。

公开信息显示，2024年4月末，山西运城农商行发布公告称，根据山西运城农村商业银行股份有限公司第三届董事会第9次会议决议，选举兰占峰担任山西运城农村商业银行股份有限公司董事长。山西运城农商行其前身为盐湖区农村信用合作联社，于2013年1月23日改制成立，作为运城市首家具备独立法人资格的地方性股份制商业银行，下辖1个营业部、29家支行、16个分理处，员工达960余人。

来源：金融界 

作者：吴言