日前，国家金融监督管理总局嘉兴监管分局对浙江嘉善联合村镇银行股份有限公司（以下简称“嘉善联合村镇银行”）开出140万元罚单。该行因以赠送实物方式吸收存款、向带有权益性投资性质融资需求的村级经济合作社进行授信、信贷资金被挪用以及监管数据失真等多项违法行为受到处罚。值得注意的是，在违规揽储的同时，嘉善联合村镇银行2023年存款余额同比大幅增长31.51%。
违规揽储引发监管处罚，存贷款规模快速增长
根据国家金融监督管理总局官网披露的信息，嘉善联合村镇银行因多项违规行为被处以140万元罚款。具体违规事项包括：对非营销部门下达存款考核指标，将存款考核指标下达至个人，以赠送实物方式吸收存款；对公贷款管理不审慎，向带有权益性投资性质融资需求的村级经济合作社进行授信；个人贷款管理不审慎，信贷资金被挪用；以及监管数据失实。
除对嘉善联合村镇银行进行机构处罚外，监管部门还对该行多名相关责任人予以警告处分。其中，时任行长钟永明因对非营销部门下达存款考核指标，将存款考核指标下达至个人，以赠送实物方式吸收存款事项负有责任而被警告。时任惠民支行行长何亚华因对公贷款管理不审慎，向带有权益性投资性质融资需求的村级经济合作社进行授信事项负有责任而被警告。时任姚庄支行客户经理郁佳南因个人贷款管理不审慎，信贷资金被挪用事项负有责任而被警告。
在违规揽储的背景下，嘉善联合村镇银行2023年存贷款规模呈现快速增长态势。根据该行财务报告，2023年末该行存款余额达31.47亿元，同比增长31.51%；贷款余额为32.08亿元，同比增长20.21%。相比之下，2022年该行存款余额和贷款余额的增速分别仅为0.04%和7.95%。
嘉善联合村镇银行2023年的盈利能力保持增长。全年实现营业收入1.33亿元，同比增长17.67%；净利润4079.83万元，同比增长11.72%。
主发起行杭州联合银行IPO进展缓慢
作为嘉善联合村镇银行的主要发起人，杭州联合农村商业银行股份有限公司（以下简称“杭州联合银行”）持有该行40%的股份。然而，杭州联合银行自身的上市进程却一直进展缓慢。
杭州联合银行早在2017年就与中信建投证券签署了上市辅导协议，并于2020年11月完成上市辅导工作。但此后的上市进程一直未有实质性突破。直到2023年2月，中信建投才向浙江证监局提交了杭州联合银行的首次公开发行股票并上市辅导备案报告。
尽管上市之路坎坷，杭州联合银行近年来的业务规模仍保持稳步增长。2020年至2023年，该行客户存款余额从2276.08亿元增长至3604.35亿元，发放贷款和垫款总额从1975.86亿元增长至3188.12亿元。然而，受利率市场化影响，杭州联合银行的净息差呈现收窄趋势，从2021年的2.64%下降至2023年的2.02%。
2023年，杭州联合银行实现营业收入111.90亿元，同比增长4.59%；归属于母公司股东的净利润43.53亿元，同比增长25.43%。尽管整体业绩保持增长，但利息净收入同比下降5.39%至87.85亿元，主要原因是存款利息支出增加。
来源：金融界
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